Assurance van et fourgon aménagé : ce que vous devez savoir avant de souscrire

Vous projetez d’acheter un fourgon aménagé ou un van pour voyager en toute liberté ? n’oubliez pas que vous devez l’assurer, tant pour répondre à votre obligation légale que pour protéger votre véhicule de loisirs. Quelle assurance souscrire ? Quel est le prix d’une assurance fourgon et van aménagé ? Lisez ce guide pour en savoir plus et faire le meilleur choix.

L’assurance van et fourgon aménagé est-elle obligatoire ?

Comme c’est le cas pour tout véhicule terrestre à moteur (VTAM), l’assurance d’un fourgon aménagé ou d’un van est obligatoire. C’est l’article L 211-1 du Code des assurances qui le stipule très clairement. Selon cet article, vous devez couvrir votre van ou fourgon aménagé avec une assurance responsabilité civile, une garantie qui permet de protéger les victimes des accidents de la route.

Grâce à cette garantie, vous vous protégez financièrement, c’est votre compagnie d’assurance qui vient indemniser la victime si vous êtes reconnu responsable de l’accident. L’assureur intervient pour réparer les dommages matériels et prendre en charge les dommages corporels.

Les sanctions en cas de défaut d’assurance van et fourgon aménagé

Une amende forfaitaire de 500 € minorée à 400 € et majorée à 1 000 € est prévue.

Toutefois, si vous êtes récidiviste ou si vous avez commis une autre infraction en même temps, vous encourez cette fois une amende pouvant atteindre 3 750 € et des peines complémentaires :

• peine d’intérêt général ;
• peine de jour-amende ;
• suspension du permis pour une durée de 3 ans ;
• interdiction de conduire certains véhicules durant 5 ans ;
• obligation de faire un stage de sensibilisation à la sécurité routière ;
• confiscation du van ou fourgon aménagé.

Le risque financier sans assurance fourgon aménagé et van

S’il existe une sanction légale, le risque de rouler sans assurance avec un fourgon aménagé ou un van est aussi financier. En effet, dès lors que vous êtes reconnu responsable d’un accident de la route, vous devez indemniser la victime.

Sans assurance auto, vous devrez régler vous-même les frais de réparations pour les dommages causés à la victime, qu’ils soient matériels ou corporels. La note peut être particulièrement salée selon la gravité de l’accident.

Bien sûr, la victime peut se tourner vers le FGAO (fonds de garantie des assurances obligatoires). Toutefois, si celui-ci vient l’indemniser, il se retournera ensuite contre vous pour récupérer les sommes versées.

Et ce n’est pas tout. N’oubliez pas que votre assurance fourgon et van aménagé permet également de vous protéger financièrement si des dommages sont causés à votre véhicule. Si vous n’êtes pas assuré ou si vous n’avez pas souscrit des garanties assez protectrices, le coût des réparations sera à votre charge. Et si votre fourgon aménagé ou van est détruit, vous n’aurez aucune aide financière pour racheter un nouveau véhicule de loisirs.

Comment souscrire une assurance pour un van et fourgon aménagé ?

Différentes solutions vous sont offertes pour souscrire une assurance fourgon et van aménagé :

• en agence chez votre assureur habituel ou dans une agence concurrente ;
• auprès de votre banque si elle propose des solutions d‘assurance ;
• par téléphone avec un conseiller ;
• en ligne, de plus en plus de compagnies d’assurance proposant des solutions digitales à leurs clients.

Quelles garanties pour assurer un van et fourgon aménagé ?

Pour assurer un fourgon aménagé ou un van, sachez que vous pourrez bénéficier des mêmes garanties que pour assurance auto.

Les assureurs ont tendance à proposer trois formules d’assurance, ce qui vous permet d’adapter votre garantie à votre véhicule.

• L’assurance au tiers est la formule de base. C’est l’assurance obligatoire selon le Code des assurances. Elle inclut la garantie responsabilité civile, voire la garantie du conducteur. Formule d’assurance la moins chère, c’est aussi la moins protectrice, les dommages causés à votre véhicule ne sont pas pris en charge ;
• L’assurance au tiers Plus est une solution intermédiaire qui permet de bénéficier de garanties complémentaires pour mieux protéger votre fourgon aménagé ou votre van en cas de sinistre. Cette assurance permet ainsi d’être couvert, selon les assureurs, contre l’incendie, le vol, la tentative de vol ou encore le bris de glace. Il est également possible d’être couvert en cas de catastrophe naturelle ;
• L’assurance tous risques est le plus complète et naturellement la plus chère. Toutefois, c’est la seule à inclure la garantie dommages tous accidents. Grâce à celle-ci, les dommages causés à votre fourgon ou votre van sont pris en charge par votre assureur, même si vous êtes responsable de l’accident.

À ces formules vous pouvez ajouter des garanties optionnelles qui pourraient vous être très utiles en cas de sinistre.

• La garantie du contenu du véhicule : la garantie vol de votre assurance fourgon aménagé et van ne vous couvre que pour le véhicule lui-même. Avec la garantie du contenu du véhicule vous pouvez espérer une indemnisation si des objets sont volés dans votre van.
• La garantie véhicule de remplacement vous accompagne si vous tombez en panne ou si votre fourgon est immobilisé suite à un accident. Avec le véhicule de prêt de l’assurance, vous pouvez continuer à vous déplacer sans avoir à payer une location de véhicule.
• L’assistance panne 0 km si votre van ou fourgon aménagé tombe en panne devant chez vous. Cela vous évite de payer un remorquage.

Voici pour vous donner une idée un tableau de garanties pour une assurance fourgon ou van aménagé.

Les éléments à étudier avant de souscrire une assurance pour van et fourgon aménagé

Les garanties indiquées dans votre tableau ne sont pas les seuls éléments à étudier avant de souscrire une assurance fourgon ou van aménagé. Vous devez aussi bien lire les conditions générales et particulières de votre contrat pour éviter toute mauvaise surprise en cas de sinistre.

• La franchise est le montant qui reste à votre charge. Celui-ci est plus ou moins élevé selon les formules d’assurance et les assureurs. Sachez que certains vous proposent de la moduler à la hausse ou à la baisse afin d’adapter cette franchise à votre budget.
• Les plafonds d’indemnisation. Ils sont appliqués sur certaines garanties et là encore variables selon les contrats et les compagnies d’assurance. Veillez à souscrire un contrat dont le plafond d’indemnisation est cohérent avec votre besoin.
• Les exclusions au contrat. Certains risques ne sont pas assurés, c’est le cas par exemple des accidents responsables si vous avez consommé de l’alcool par exemple. Comparez bien les contrats et les exclusions afin d’éviter de découvrir au dernier moment que vous ne pourrez être pris en charge par votre assureur.

Comment est calculé le prix de l’assurance van et fourgon aménagé ?

Le prix de l’assurance van et fourgon aménagé dépend d’un certain nombre de paramètres qui vont faire évoluer le risque :

• votre profil de conducteur : un jeune conducteur paie une surprime au cours des trois premières années. Un conducteur avec un malus ou résilié paie lui aussi une majoration. En clair, mieux vaut avoir de l’expérience et un bonus afin de payer moins cher votre assurance fourgon aménagé ou van ;
• la marque et le modèle de votre van et fourgon aménagé : cela permet à l’assureur de connaître les caractéristiques de votre véhicule et sa valeur, et donc de fixer de manière plus précise le montant de la prime d’assurance ;
• la date de première mise en circulation : l’âge de votre fourgon ou van impacte la valeur de celui-ci. Le coût de l’assurance d’un van neuf sera plus élevé que celui d’un fourgon qui a 10 ans ;
• le lieu dans lequel votre van et fourgon aménagé est stationné : les compagnies d’assurance sont capables de réduire le montant de la prime d’assurance si votre fourgon aménagé ou votre van est stationné dans un garage fermé. De fait, le risque de vol, de tentative de vol et de vandalisme est moindre ;
• le nombre de kilomètres parcourus annuellement : plus vous roulez avec votre fourgon ou votre van, plus le risque d’accident est élevé ;
• le niveau des garanties souscrites : avec un contrat d’assurance au tiers, vous paierez moins cher qu’avec une formule tous risques. Toutefois, la couverture sera moins importante en cas de sinistre. La formule intermédiaire est souvent conseillée pour les véhicules d’occasion qui ont quelques années.

Exemples de tarifs pour assurer un van et fourgon aménagé

Nous avons réalisé pour vous une simulation d’assurance fourgon et van aménagé sur des sites d’assureurs et sur un comparateur. Voici quelques résultats afin de mieux vous projeter et d’anticiper votre budget.

Cette simulation concerne un van de 2 ans de 40 000 €. Nous vous invitions à réaliser vous-même des simulations d’assurance afin d’obtenir un tarif plus personnalisé selon les caractéristiques de votre fourgon et votre profil de conducteur.

Comment payer moins cher son assurance van et fourgon aménagé ?

Comme de nombreux conducteurs, vous êtes à la recherche d’une assurance fourgon aménagé et van au meilleur prix. Pour cela, voici quelques conseils.

Comparer les offres

Utiliser un comparateur ou faire des demandes de devis auprès de différents assureurs s’impose. En effet, chaque compagnie d’assurance est libre de déterminer ses tarifs et ses grilles de garanties. Comparer les devis obtenus vous permet d’être certain de souscrire le contrat le moins cher à garanties équivalentes.

Souscrire une assurance au tiers

Vous recherchez une assurance pas chère ? C’est vers l’assurance au tiers que vous devrez vous tourner. En moyenne deux fois moins chère que l’assurance tous risques, elle vous permet de répondre à votre obligation légale. Toutefois, elle reste peu conseillée pour un fourgon aménagé ou un van neuf ou récent. Plus votre véhicule a de la valeur, plus il est conseillé de bien l’assurer pour obtenir une indemnisation en cas de sinistre lourd.

Augmenter le montant des franchises

Le niveau des franchises de votre assurance van aménagé est souvent modulable. Aussi, vous pouvez faire le choix d’augmenter votre reste à charge en cas de sinistre, cela fera baisser le montant de la prime d’assurance.

Souscrire plusieurs contrats chez le même assureur

Les compagnies d’assurance ont tendance à fidéliser leurs assurés. Aussi, en choisissant de souscrire votre contrat d’assurance fourgon aménagé chez l’assureur qui couvre votre maison et votre voiture par exemple, vous pourriez envisager de belles économies.

Ne pas mensualiser vos paiements

La mensualisation du paiement de l’assurance est facturée la plupart du temps. Aussi, il est préférable pour faire des économies de ne payer qu’une fois par an. Attention, cela nécessite de bien anticiper afin d’éviter des problèmes financiers. Mettez le montant mensuel de votre cotisation sur un compte à part en attendant le prélèvement annuel.

Les différents types d’assurance pour un van et fourgon aménagé

Différentes solutions sont proposées par les compagnies d’assurance afin de souscrire un contrat d’assurance fourgon aménagé et van qui s’adapte véritablement à votre manière d’utiliser votre véhicule de loisirs.

L’assurance modulable

Il s’agit d’une assurance qui permet d’assurer de manière différente votre fourgon ou van selon les saisons. Certaines compagnies d’assurance proposent cette solution afin de bénéficier d’une couverture adaptée à l’utilisation de votre véhicule. Une assurance au tiers l’hiver lorsque votre van est au garage, une assurance tous risques à la belle saison, cela permet de faire des économies.

L’assurance petit rouleur

Il s’agit d’une assurance qui s’adresse aux propriétaires de vans et de fourgons aménagés qui roulent peu. Si vous êtes certain de ne pas parcourir plus de 8 000 km par an par exemple, l’assurance petit rouleur est à envisager afin de payer moins cher.

L’assurance au kilomètre

L’assurance au kilomètre est un contrat qui vous permet de payer uniquement les kilomètres parcourus durant l’année. Idéale pour des personnes qui roulent peu, elle offre un tarif attractif. Attention toutefois, il est conseillé de faire une simulation et de la comparer avec un contrat d’assurance fourgon aménagé et van classique pour être certain de faire des économies.

Comment bien choisir une assurance van et fourgon aménagé ?

Bien choisir son assurance pour fourgon et van aménagé, c’est se poser les bonnes questions avant de souscrire.

• Combien de kilomètres vais-je parcourir dans l’année ?
• Quelle est la valeur de mon van ?
• Quel est mon profil de conducteur (jeune conducteur, conducteur malussé, résilié ou avec un bonus) ?
• Où vais-je voyager ?
• Combien de temps vais-je passer sur les routes ?
• Vais-je utiliser mon fourgon aménagé tout au long de l’année ?

Les réponses à vos questions vont définir votre profil et votre besoin et vous aider à trouver le meilleur contrat d’assurance fourgon aménagé et van.

Comment assurer un van et fourgon aménagé de location ?

Vous avez décidé de louer un fourgon ou un van plutôt que d’acheter ce véhicule ? Les loueurs de véhicules intègrent dans leur contrat une assurance. Est-elle suffisante ? Pas toujours. Certes, les loueurs proposent d’augmenter le niveau des garanties, mais le contrat reste cher. Aussi, vous pouvez parfaitement bénéficier de l’assurance de base incluse dans le contrat de location de fourgon aménagé et souscrire en parallèle une assurance individuelle auprès de l’assureur de votre choix comme le propose Serenitrip pour les voitures.

Voici l’exemple de la société Hertz qui propose un contrat d’assurance avec trois formules.

Quelle assurance van et fourgon aménagé pour un jeune conducteur ?

Lorsque vous êtes jeune conducteur, vous êtes pénalisé par les compagnies d’assurance. Celles-ci associent le manque d’expérience et le risque, et ce à juste titre au regard des chiffres de la Sécurité routière sur les accidents graves impliquant les jeunes conducteurs.

Pour assurer votre fourgon ou van aménagé, il est plus que nécessaire de comparer les offres afin de limiter l’impact de la surprime qui sera appliquée.

La majoration de la prime d’assurance est définie comme suit selon la manière dont vous avez passé votre permis de conduire.

Quelle assurance van et fourgon aménagé pour un conducteur malussé ou résilié ?

Si vous êtes un conducteur résilié ou malussé, au même titre qu’un jeune conducteur, vous allez voir le montant de votre cotisation d’assurance fourgon aménagé et van augmenter. En effet, vous représentez un risque pour la compagnie d’assurance, celle-ci doit l’anticiper en définissant des cotisations adaptées.

Comme c’est le cas pour les jeunes conducteurs, vous avez tout intérêt à faire un comparatif des offres des assureurs pour réduire le tarif de votre assurance van et fourgon.

Quelle assurance si je prête mon van et fourgon aménagé ?

Lorsque vous prêtez votre van ou fourgon aménagé à un proche, sachez que c’est uniquement votre assurance qui va le couvrir. De ce fait, il est préférable d’opter pour une assurance tous risques afin de limiter les frais en cas de sinistre. D’autre part, relisez votre contrat d’assurance afin d’être certain que le prêt de volant est inclus dans votre offre. Dans le cas contraire, si une autre personne est au volant de votre véhicule lors de l’accident, la compagnie d’assurance peut refuser la prise en charge.

Van et fourgon aménagé neuf ou d’occasion : quelle différence pour un assureur ?

La compagnie d’assurance va prendre en compte la valeur de votre fourgon ou van aménagé. De ce fait, le prix à payer ne sera pas le même pour un van neuf que pour un fourgon d’occasion. Le prix sera sensiblement inférieur pour votre véhicule d’occasion à caractéristiques égales.

C’est d’ailleurs pour cela que de nombreux automobilistes choisissent un van d’occasion. Non seulement le coût à l’achat est inférieur, mais cela permet des économies à moyen terme.

Comment déclarer un sinistre à son assureur ?

La déclaration du sinistre avec un fourgon aménagé ou un van peut se faire de différentes manières :

• par téléphone ;
• par courrier ou par mail ;
• en agence ;
• sur une application de votre compagnie d’assurance ou en ligne sur votre espace client.

La déclaration de sinistre doit être effectuée sous 5 jours (2 jours pour un vol).

Comment résilier une assurance de van et fourgon aménagé ?

La résiliation du contrat d’assurance pour un van aménagé ou un fourgon peut se faire à tout moment après un an de contrat selon la loi Hamon.

Pour une résiliation au cours de la première année de contrat, vous devez justifier votre demande. Il est possible de résilier pour les raisons suivantes :

• vente du fourgon ou du van ;
• changement de situation impactant le risque ;
• augmentation injustifiée de la cotisation ;
• diminution du risque si l’assureur refuse de revoir le montant de la cotisation à la baisse.

Questions fréquentes

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